担保政策

杭州市人民政府办公厅关于印发杭州市信用担保联盟构建及运营管理办法(试行)的通知

微信篮球彩票 www.fjqnb.tw 杭州市信用担保联盟构建及运营管理办法(试行)


  为贯彻落实《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》(国发〔2009〕36号)和《杭州市人民政府关于积极应对金融?;3止ひ稻闷轿冉峡旆⒄沟娜舾梢饧罚ê颊?009〕3号),组建以再担保增信为支撑点,政府、担?;?、银行机构共同参与的杭州市信用担保联盟(以下简称联盟),进一步优化金融生态环境,提升担?;刮行∑笠堤峁┤谧实17竦哪芰?,推动银行机构扩大中小企业融资业务,促进杭州中小企业健康发展,特制定本办法。


  一、构建原则
  按照“政府主导、自愿参与、三方共建、市场运作、增信分险、定向服务”和“多种资金来源、多层次分散风险”的原则构建联盟。


  二、组织架构
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  联盟实行单位会员制,其成员包括:
  1.政府。第一期为市本级、六城区(指上城、下城、江干、拱墅、西湖、滨江区,下同)政府和杭州经济开发区管委会(或其指定机构);
  第二期在上述基础上,增加萧山、余杭区和五县(市)政府(或其指定机构)。萧山、余杭区和五县(市)也可单独设立信用担保联盟。
  2.担?;?。第一期为工商注册、税务登记均在六城区和杭州经济开发区,且符合以下条件的担?;梗?br>  ?。?)从事融资信用担保业务两年以上;
 ?。?)内控制度健全,业务管理和风险控制成熟,信用等级在BBB及以上,前3年每年代偿率未超过5%、追偿损失率未超过2%;
 ?。?)净资产在3000万元以上(业务管理和风险管理、实际业绩特别突出的担?;?,其净资产可放宽为1500万元以上),上一年为中小企业提供担保的业务原则上应占本机构业务总量的60%以上。
  第二期扩大为工商注册、税务登记均在萧山、余杭区和五县(市)的担?;?。
  3.银行机构。应符合以下条件:
 ?。?)在杭州设有分行及以上层级机构,内部已设或正在组建专司中小企业信贷业务的部门;
 ?。?)承诺对联盟成员担?;固峁┑1?对符合信贷政策的中小企业贷款给予优先支持和优惠利率;
 ?。?)承诺与符合本行要求的联盟成员担?;购献骺沟1J谛乓滴?,并对联盟提供再担保的贷款业务不再收取担保业务保证金;
 ?。?)承诺不再对联盟提供再担保贷款业务的借款企业提出非人民银行、银监部门或各总行规定的其他增信要求。
加入联盟的政府、担?;剐胧孪热瞎罕Vそ?,银行机构须承诺分担代偿责任。各成员加入联盟3年(含)以上且已履行完成其应承担的再担保责任,方可申请退出。
 ?。ǘ?联盟治理结构。
  成立联盟管理委员会(以下简称管委会)。管委会由联盟各成员单位在民主协商、推荐的基础上,经全体成员选举产生,可邀请政府相关管理部门的代表参加。管委会的职责是:负责制订联盟章程及具体运作规则;定期听取联盟运行情况报告;决策联盟运行中的重大事项等。
  联盟的日常运作由杭州市再担保中心(以下简称再担保中心)负责。再担保中心是由市政府批准设立的事业法人机构,在管委会的领导下,发起组建联盟。同时,按照管委会制订的联盟章程、运作规则履行统一管理联盟再担保资金,对申请加入联盟的担?;购鸵谢沟淖既胱矢窠猩蠛?,对成员担?;瓜蛄松昵胩峁┰俚1R滴窠猩蠛?,向联盟成员定期提供再担保中心运作信息等日常管理职责,并接受财政、审计等部门的监督。
  再担保中心每年对联盟成员进行一次遴选,以促进联盟的健康运营。


  三、联盟再担保资金的筹集和管理
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  联盟再担保资金的主要来源为市、区政府(或其指定机构,下同)和担?;谷辖傻谋Vそ?。联盟再担保资金筹集的远期目标为10亿元,第一期为2.5亿元。第一期联盟再担保资金中政府认缴的保证金为1.5亿元,其中市本级认缴50%,六城区、杭州经济开发区认缴50%并平均分担;担?;谷辖傻谋Vそ鹞?亿元,平均分为50份供担?;谷辖?。联盟成立后,保证金可以追加或新增认购,但应在每年11月30日前提交申请,下一年1月15日前办理完毕。对追加或新增认购部分,提交申请年度不享受政府再担保风险补偿。
  为加强管理和核算,再担保中心应当为市本级、各城区政府、杭州经济开发区管委会和各担?;垢魃枇?个专门的二级账户,对其认缴的保证金进行专户管理。
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  为增强联盟风险代偿能力,自联盟组建当年起,市、区(开发区)财政每年按联盟再担保资金总额的8%安排再担保风险补偿金[市、区(开发区)各承担50%],其中区(开发区)承担部分由各区(开发区)平均分担。
  政府安排的再担保风险补偿金按以下办法分配:
  1.按各成员所认缴保证金金额的3%分配至各自专户;
  2.按当年成员担?;狗⑸娜站俚1T鹑斡喽畹?%分配至成员担?;棺ɑ?。
  成员担?;棺ɑУ姆缦詹钩ソ鸪欢ǘ疃群?,其超出部分,经管委会同意,可用于增缴保证金。
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  再担保资金(包括保证金、政府安排的风险补偿金)在确保再担保业务风险代偿的前提下,经管委会同意,可按结存资金的适当比例用于购买国债,以实现保值增值。除此之外,再担保资金不得挪作他用,不得用于其他任何形式的投资、抵押或质押。
  再担保资金的增值收入按各自专户实有资金占全部专户资金的比例进行分配。


  四、再担保业务管理
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  联盟不对受保企业直接开展担保业务,仅限于对成员担?;钩邪斓姆虾贾菔胁档枷?、在成员银行申请融资期限不超过两年的短期流动资金贷款、贸易融资、技术改造贷款等项目下的担保业务(原则上单笔贷款额不超过800万元,不包括加入联盟前已经发生的业务)提供再担保。
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  联盟为成员担?;固峁┰俚15亩疃?,原则上为其认缴保证金的10倍。根据再担保中心对成员担?;挂滴穹缦掌兰鄣燃?,可提高再担保额度,但最高不超过其认缴保证金的20倍。
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  再担保中心代表联盟行使再担保主体职责并签订再担保协议。再担保中心对成员担?;固峤坏南钅孔柿辖泻瞎嫘陨蟛?。对成员担?;固峤坏牟环鲜芾肀曜蓟蚝瞎嫘陨蟛榉⑾钟忻飨澡Υ玫南钅?,再担保中心有权予以否决。
  再担保业务承保的贷款(包括贸易融资等,下同)发生逾期代偿的,按担?;?0%、放贷银行10%(担?;褂胍辛碛谐?0%银行分担比例约定的,不受此限制)、联盟30%的比例分别承担。同时,根据成员担?;购褪鼙F笠敌庞玫燃?、所属行业规定,可提高联盟再担保资金承担比例,但应在事前予以明确,最高不超过40%。
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  1.联盟提供再担保业务,一般按照成员担?;瓜蚴鼙F笠凳导适杖〉17训?%收取再担保费。具体执行中,可根据成员担?;褂胧鼙F笠敌庞玫燃?、所属行业、风险等最高上浮至30%。
  2.联盟再担保业务的保费收入,用于支付再担保中心合理开支后,其结余部分按成员担?;故导仕坏脑俚17颜荚俚17炎苁杖氲谋壤峙渲粮髯ɑ?。


  五、再担保业务的代偿及代偿损失的分担
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  成员银行在贷后跟踪管理中发现受保企业的贷款有可能发生逾期时,应及时书面告知承保的担?;购驮俚1V行?,承保的担?;购驮俚1V行挠笆辈扇∮Χ源胧?。受保企业的贷款实际发生逾期时,成员银行应给予3-6个月的追偿宽限期,追偿宽限期内不加收罚息;追偿宽限期满仍不能收回贷款本金及正常利息的,放贷的成员银行按约定比例承担代偿责任后,由承保的成员担?;?、再担保中心(代表联盟)各自按协议约定的比例予以代偿。
  再担保中心代表联盟承担的代偿,以约定的比例为上限,分账分段执行:先由成员担?;棺ɑ碌姆缦詹钩ソ鸫?,不足部分由政府专户下的风险补偿金代偿;前两项代偿不足的,经管委会批准,从承保的成员担?;棺ɑ碌谋Vそ鹬杏枰源?;如上述代偿仍不足,经市财政局批准,从政府专户下的保证金中予以代偿。
 ?。ǘ┒谜Vそ鸬脑鹑斡敕值?。
  再担保资金代偿中动用的政府专户保证金部分,须由对应的成员银行承担10%的赔付额、对应的成员担?;钩械F溆?0%的赔付额,允许成员担?;褂梦蠢纯苫竦谜峙涞姆缦詹钩ソ?、再担保业务保费结余分得部分、专户利息收入等进行偿还。


  六、联盟的制度建设及管理
 ?。ㄒ唬┰俚1V行挠Π凑沼泄胤?、法规和政府职能部门的要求,拟订联盟各项管理制度,报管委会审议通过后组织实施。
  再担保中心要按照“独立审查、分级审批、监督问责”的内控机制,以及行业公允的原则、规范与标准管理联盟再担保业务。
 ?。ǘ┰俚1V行挠贫行∑笠岛偷1;剐庞闷兰厶逑到ㄉ?。联盟各成员单位应及时将所掌握的企业和担?;剐庞眯畔⑻峤桓俚1V行?,再担保中心应将相关信息输入人民银行企业征信系统,便于联盟成员查询和共享。
  本办法由市财政局会同市金融办负责解释。

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